🪙"연 15% 수익을 매달 드립니다!" 사실일까요?

뉴닉 경제 브리핑.

2024.09.04ㅣ 잘림 없이 읽기 ㅣ 앱에서 보기

jks 뉴니커, 경제 독립을 향한 힘찬 한 주 보내고 있나요?

엔비디아 직원들은 주 7일, 심지어 새벽 2시까지 사무실에 앉아 있어야 하는 고강도 근무 환경에 처해 있다는데요. 이직률은 전체 반도체 산업의 이직률 17.7%에 비해 현저히 낮은 2.7%에 불과하다고 해요. 그 이유는 바로 높은 급여와 스톡 그랜트 때문이라는데요. 실제 엔비디아 직원 주차장은 각종 슈퍼카로 가득차 있다고. 뉴니커는 급여 vs. 워라밸, 무엇이 더 중요하나요?

오늘 뉴닉 경제 브리핑에서는 월배당 커버드콜 ETF의 정체 📊와 무주택자만 주담대 가능 🏠 소식을 들고 왔어요. 솔티라이프로 재테크 꿀팁 챙기고, 헤드라이트로 지금 온통 얘기하는 경제 소식 알아봐요.

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연 15% 수익, 매달 드립니다!? '월배당 커버드콜 ETF'의 정체

by. 솔티라이프

지난 시간에는 ETF(상장지수펀드)가 무슨 상품이고, 어떻게 투자해야 하는지 알아봤는데요. '나도 한 번 도전해 볼까' 둘러보다 보면 "연 10~15% 수익을 매달 드립니다! 📢" 하는 상품들이 눈에 띌 거예요. 연 10~15%면 한 달마다 1% 내외의 짭짤한 수익을 얻을 수 있다는 건데... 사실일까요? 오늘의 주제는 '월배당 ETF와 커버드콜 전략'이에요.

🔎 뭐냐면: 요즘 ETF 대세는 '월배당'

갈수록 커져가는 ETF 시장 속, 요즘 가장 핫한 상품을 꼽으라면 바로 '월배당 ETF'라 할 수 있어요. 월배당 ETF의 순자산 규모는 최근 1년 반 사이 10배나 늘어 올해 상반기 11조 원을 넘겼는데요 📈. 최대한 손해를 줄여 안정적인 수익을 중요시하는 중장년층부터, 주식을 직접 사고파는 게 무섭거나 경제적인 독립을 원하는 청년층에게까지 모두 인기라고.

그래서 월배당 ETF가 뭐냐고요? 말 그대로 매달 짭짤한 분배금을 지급하는 ETF예요. 분배금이란 ETF가 보유한 주식에서 나오는 배당금*, 채권에서 발생하는 이자 등을 얻어 투자자들에게 나눠주는 걸 말해요. 일반적으로 주식을 따르는 ETF는 1년에 서너 번, 그 밖의 ETF는 1년에 한 번씩 분배금을 지급하는데요. 월배당 ETF는 달마다 꼬박꼬박 분배금을 주는 거예요.

* 배당금: 주식을 보유하고 있는 주주들의 지분에 따라 기업이 벌어들인 돈의 일부를 지급하는 거예요.

💸 뭐가 좋냐면: 강력한 장점 하나, 주의할 점은 여러 개

월배당 ETF은 앞서 말했듯이 매달 들어오는 분배금을 보면서 월세 받는 건물주의 기분을 느낄 수 있다는 게 장점인데요 👍. 크게 5가지 종류에 따라 각각 주의해야 할 점이 있어요:

주식형: S&P500·코스피200 등의 주가지수나 배당을 많이 주는 우량한 기업의 주식(=배당주)에 투자하는 상품이에요. 단, 배당을 많이 준다는 것은 그만큼 성장에 투자할 여력이 줄어든다는 거여서, 다른 지수에 비해 상승 폭이 저조할 수 있어요. 어떤 기초자산에 투자하고 있는지와 함께 오랜 기간 배당을 꾸준히 늘려왔는지 살펴야 해요.
리츠형: 부동산투자신탁(=리츠, Real Estate Investment Trust)을 통해 부동산에 간접적으로 투자하는 거예요. 부동산에 직접 투자하면 여러 세금 부담을 짊어져야 하지만, ETF는 부담이 없어서 편해요. 다만 임대수익이 줄거나, 시중금리가 올라 대출이자 비용이 늘어나는 등 부동산 시장 변화로 리츠 배당이 줄어들게 된다면 ETF 분배금도 줄어들어요.
채권형: 상대적으로 안전한 상품으로 꼽히는 채권에 투자하는 만큼, 안정적인 분배금을 확보할 수 있는데요. 기준금리에 따라서 가격이 결정되는 채권의 특성상*, 손해를 볼 가능성이 존재하니 금리가 어떻게 오르내리는지 지켜봐야 해요.
멀티에셋형: 배당주·리츠·채권에 분산하여 투자하는 상품이에요.
커버드콜형: 기초자산에 대한 콜옵션을 파는 '커버드콜 전략'을 통해 수익을 얻고, 이를 투자자들에게 나눠주는 방식인데요. 주가가 내려갔을 때 손실을 줄일 수 있고, 주가의 변동성이 심할 때도 안정적인 수익을 얻을 수 있어요. 바로 뒤 '어떻게 하냐면' 파트에서 자세히 알려드릴게요!

* 기준금리가 오르면 사람들은 예·적금과 같이 채권보다 높은 금리의 안정적인 금융상품으로 옮겨가게 되잖아요. 기존의 낮은 이자율로 발행된 채권의 매력이 떨어지니, 채권 발행 기관은 채권의 가격을 내리는 거예요. 반대로 기준금리가 내려가면 채권의 가격은 오르고요. 여기서 주의할 점은 채권은 가격이 낮아져야 수익률이 높아지고, 가격이 오르면 수익률은 내려가는 반비례 관계라는 것!

이 가운데 가장 인기있는 유형은 '커버드콜 ETF'예요. 커버드콜 ETF에 투자하려면 그 원리에 대해 꼭 알아둬야 하는데요.

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똑똑하게 공부하고, 착실히 모으고, 알뜰하게 쓰고 싶은 뉴니커들의 경제 생활에 꿀팁 한 스푼 얹어 줄 기업·브랜드를 찾아요! 뉴닉 경제 브리핑에 소개하고픈 상품이나 혜택, 이벤트 등이 있다면 언제든 알려주세요. 어려운 정보도 세상 제일 쉽게 풀어 뉴니커들이 바로 시도해볼 수 있게 전달할게요.

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'무주택자만 주담대 가능', 무슨 얘기야?

by. 헤드라이트

주택을 갖고 있는 사람에게 대출을 내주지 않는 은행이 늘고 있어요.

이 뉴스 왜 이렇게 많이 나와? 🔎

주택담보대출(주담대) 등 대출길이 꽁꽁 막히고 있기 때문이에요. 가계부채가 계속 불어나자 금융당국의 주문으로 은행들이 대출 금리를 올리는 움직임은 있었는데, 아예 대출을 중단하는 일까지 벌어진 것. 이사를 앞두고 대출을 준비 중인 사람들은 대출에 어려움이 생길까 봐 불안에 떨고 있어요. 은행마다 자율적으로 대출 규제를 적용한 터라 대출한도가 다 달라서 혼란을 겪고 있고요.

✅ 요약해요: 집을 가진 사람에게 대출을 내주지 않는 은행이 늘고 있어요

은행들이 내놓는 대출 제한 조치 살펴보면:

대출 안 해줍니다 🤚: 카카오뱅크는 3일부터 무주택자에게만 주택 구입 목적의 주담대를 내주고 있어요. 우리은행도 오는 9일부터 유주택자의 수도권 주택 구입 목적의 주담대와 전세대출을 중단하겠다고 했고요. 농협은행은 오는 6일부터 2주택 이상의 유주택자에게는 수도권 주택 구입 목적의 주담대를 내주지 않기로 했어요. 갭투자* 우려가 있는 일부 전세대출도 막기로 했고요.
만기 줄입니다 🤚: 대출을 아예 막는 건 아니지만 만기를 크게 줄이는 은행도 많아요. KB국민은행은 지난달 29일부터 수도권에 있는 주택을 대상으로 한 주담대 만기를 최장 50년 → 30년으로 줄였고요. 우리은행·기업은행은 주담대 대출 만기를 최장 40년 → 30년으로 줄여요. 만기를 줄이면 1년에 갚아야 할 원리금(원금 + 이자)이 늘어나 결국 대출 한도를 줄이는 효과를 내요.

✍️ * '갭투자'가 뭐야?: 시세 차익을 목적으로 주택의 매매가와 전세가가 별 차이 없는 집을 전세 세입자를 구함과 동시에 사는 투자 방식이에요. 예를 들어 매매가가 5억 원인 집이 전세가가 4억 5000만 원이라면 전세를 끼고 5000만 원으로 사는 것. 나중에 집값이 오르면 그만큼 이익을 보고요. 투기성이 짙다는 의미에서 '갭투기'로 부르기도 해요.

💡 풀어요: 역대급으로 불어난 가계대출 속도 조절을 위해 초강수를 둔 거예요

대출길 꽁꽁 막는 이유: 역대급으로 불어난 가계대출 속도 조절을 위해 초강수를 둔 거예요. 그동안 은행들은 지난 7~8월에만 대출금리를 22차례 올렸는데요. 그럼에도 8월 한 달 동안 5대 은행의 가계대출과 주택담보대출은 역대 최대 폭으로 늘었다고. 기존 역대 최대 증가 폭을 보였던 2020년 11월 기록을 갈아치웠고요. 당시는 코로나19 직후 초저금리로 '영끌', '빚투' 열풍이 불던 때예요.
가계대출 역대급으로 많았던 이유: 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 9월 시행을 앞두고 "대출 한도 줄어들기 전에 '막차' 타자!" 하고 사람이 크게 몰린 탓이에요. 스트레스 DSR 2단계 도입을 예고 없이 2달 미룬 게 시장에 잘못된 신호를 줬다는 말도 나와요: "대출 문턱 높아지면 집값 더 오를 테니 대출 한도 줄어들기 전에 지금 사야 해!"

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1분 헤드라인 📰

올 상반기 수출 증가율 세계 주요국 중 1위 기록한 우리나라 🇰🇷

올해 상반기 우리나라 수출 증가율이 세계무역기구(WTO) 주요국 중 1위를 기록했어요. 증가율 순위별로 보면 우리나라(9.1%), 중국(5.2%), 멕시코(2.6%), 미국(2.3%), 캐나다(0.2%) 순이었는데요. 이 기세라면 수출액 순위 6위 일본의 자리도 넘볼 수 있을 거라고. 압도적인 수출 증가율 달성이 가능했던 건 반도체와 자동차 때문인데요. 특히 올 상반기 반도체 수출은 50.9%나 증가했다고. 올 8월의 수출액 역시 작년 동기 대비 11.4% 늘었고 무역수지도 38억 3000만 달러 흑자로 15개월 연속 흑자를 달성했어요.

56년 최대 위기 인텔, 삼성전자의 기회일까? 💸

실적 악화로 최악의 한해를 보내고 있는 미국 반도체 기업 인텔이 파운드리 등 일부 사업 분야에서 대규모 구조조정에 착수할 거라는 관측이 나와요. 2021년 취임한 인텔의 펫 갤싱어 CEO는 파운드리를 주력 사업으로 만들겠다고 공언해왔는데요. 올 2분기 인텔 파운드리의 영업 손실은 1년 전보다 93.3% 불어난 19억 6400만 달러였다고. 한편 세계 파운드리 2위인 삼성전자에는 기회라는 말이 나오는데요. 1위 TSMC에 점유율을 뺏기고 있었고 인텔, SMIC 등 후발주자가 추격하는 모양새였기 때문.

두산로보틱스-두산밥캣: 합병 취소합니다. 그런데... 🐱

두산로보틱스와 두산밥캣이 결국 논란의 합병 계획을 일부 철회했어요. 원래 두산 그룹은 (1) 두산에너빌리티를 둘로 쪼개 두산밥캣 지분을 소유한 투자 회사를 신설해 밥캣을 독립시키고 (2) 두산로보틱스가 그 투자 회사를 합병하고 (3) 밥캣과 로보틱스의 주식을 교환해 로보틱스가 밥캣 지분 전량을 소유한 뒤 밥캣을 상장 폐지하는 것을 목표삼았는데 (3)을 취소한 셈. 금융감독원이 두 기업의 포괄적 주식 교환* 방식을 문제삼았고 소액 주주들의 반발도 심했기 때문이라고.

물가가 조금씩 잡히고 있다고? 📉

소비자물가 상승률이 둔화되고 있어요. 통계청이 발표한 지난달 소비자물가 상승률은 2.0%로 3년 5개월 만에 최저치였는데요. 국제 유가가 7월 이후 하락하면서 석유류 가격이 다소 안정됐고 햇과일이 나오면서 농산물 가격 상승폭도 둔화했기 때문. 물가 흐름의 기조를 보여주는 근원물가에서 농산물과 석유류를 제외한 지수를 보면 전년 같은 달 대비 1.9% 상승했는데요. 이는 36개월 만에 가장 적게 상승한 거라고. 기획재정부는 기상 이변이나 유가 불안 같은 추가적 충격이 없다면 당분간 2% 안팎 상승률이 유지될 거라고 봤어요.

오늘의 경제 단어장 📰

포괄적 주식 교환: 두 회사가 합병할 때 주식도 하나로 합쳐야 하잖아요. 포괄적 주식 교환은 한 회사가 다른 회사를 자회사로 두는 형태로 합병할 때 쓰는 방법인데요. 자회사가 될 회사의 주식 전체를 모회사가 될 회사로 옮기고, 대신 자회사가 될 회사의 주주들에게 모회사가 될 회사의 주식을 주는 걸 말해요. 이때 두 회사의 주식 가치를 비교해 합병 비율을 산정하고 그에 따른 주식을 지급해요.