(광고)🪙똑같은 적금인데 왜 넌 이자가 두 배야...?

뉴닉 경제 브리핑.

2024.07.03ㅣ 잘림 없이 읽기 ㅣ 앱에서 보기

jks 뉴니커, 경제 독립을 향한 힘찬 한 주 보내고 있나요?

최근 세계적인 투자자 워렌 버핏이 사후 재산의 대부분을 세 자녀가 관리하는 자선 재단에 기부할 것이라고 밝혔어요. 그 금액은 1300억 달러, 한화 약 180조 원의 어마어마한 금액인데요. 진정한 '노블레스 오블리주'의 정석이라는 평가가 나온다고. 만약 뉴니커도 버핏과 같은 자산이 있다면, 고민 없이 기부 할 수 있나요?

돈의 의미를 다시 한 번 생각해보게 되는 오늘, 뉴닉 경제 브리핑에서는 적금 선납이연 🪄과 2차 베이비부머 1000만 명 은퇴 👨‍💼 소식을 들고 왔어요. 솔티라이프로 재테크 꿀팁 챙기고, 헤드라이트로 지금 온통 얘기하는 경제 소식 알아봐요.

솔티라이프 선납이연 #이마트패밀리 #기동카정식출시 #든든전세주택
헤드라이트 2차 베이비부머 1000만 명 은퇴 #슈퍼엔저 #외환시장 #반도체대출 #액체생검

똑같은 적금인데 이자는 두 배? 마법의 예테크 '선납이연'

by. 솔티라이프

예∙적금 제대로 활용하는 '예테크' 방법으로 지난주에 '풍차 돌리기'를 알아봤는데요. 사실 풍차 돌리기는 예테크 '기초' 단계에요. 생활경제 찐고수들은 풍차 돌리기에 더해 '선납이연'을 하거든요. 선납이연이 뭐냐면... 마법의 재테크라고나 할까요? 똑같은 적금으로 이자를 2배 가까이 받을 수 있거든요 🪄. 그 비법을 뉴니커들에게 공개할게요! 복잡해보여도 차근차근 따라오다보면 "뭐야, 생각보다 쉽네?" 할 거예요.

🔎 뭐냐면: 일찍 낸 만큼, 늦게 내도 OK

적금은 매달 정해진 날짜에 정해진 금액을 넣어야 하는 '정기적금'과, 날짜와 금액이 자유로운 '자유적금'으로 나뉘잖아요. 이 중 선납이연은 정기적금을 활용하는 방식이에요. 적금에 매달 넣어야 할 금액을 일찍 넣는 건 '선납', 늦게 넣는 건 '이연'이라고 하는데요. 보통 이연하면 만기일이 늦춰지는 등 불이익이 있지만, 대부분의 적금은 이연한 기간만큼 선납을 했다면 불이익을 주지 않아요. 다시 말해 일찍 내는 금액∙기간만큼 늦게 내도 문제가 되지 않는다는 건데요. 선납이연 방식은 바로 이 점을 이용해요.

왜 선납이연을 하는지 간단하게 짚고 넘어가 볼게요. 선납이연 방식을 따르면 원래 넣어야 할 목돈이 갈 곳을 잃게 되는 기간이 존재하게 되는데요. 이 기간 동안 목돈을 예금에 넣어 이자를 챙길 수 있어요. 예금 이자와 적금 이자를 둘 다 챙길 수 있는 것. 게다가 지난 풍차 돌리기와 마찬가지로 고금리 특판 상품이 '짠'하고 나왔을 때, 이연하며 쟁여둔 목돈으로 바로 '겟'할 수도 있고요. 원래 목돈보다 두 배 가까운 적금에 가입한 효과도 누릴 수 있어요.

🧭 어떻게 하냐면: 얼만큼 선납하고, 얼마나 이연하는지가 포인트

오늘의 짠테크는 약간 난이도가 있으니, 어떻게 하는지부터 먼저 알아볼게요. 선납이연 방식에서 주의해야 할 점은 선납일수가 이연일수와 같거나, 이연일수보다 커야 한다는 건데요. 만약 150일 이연할 거라면 150일분 이상은 선납해둬야 한다는 것. 날짜로 일수를 계산해야 하지만 달마다 말일이 28/30/31일로 일정하지 않아 헷갈릴 수 있으니 '선납이연 날짜 계산기'의 도움을 받는 걸 추천해요.

12개월 만기 적금에 가입했을 때를 기준으로, 선납이연 방식에는 크게 세 가지가 있는데요:

'6-6' 방식: 가입 후 첫 달에 6개월치, 마지막 달에 나머지 6개월치를 넣는 방식이에요. 첫 달에 남는 목돈을 12개월 만기 정기예금에 넣을 수 있어요. 가장 쉽고 단순한 방법으로, 중간 납입일을 신경쓰지 않아도 돼요.
'1-11' 방식: 가입 후 첫 달에 1개월치, 7개월 차에 나머지 11개월치를 넣는 방식이에요. 첫 달에 남는 목돈을 6개월 만기 정기예금에 넣을 수 있어요. 당장 목돈이 없어 이를 모을 시간이 필요하지만, 고금리 특판 적금에 가입하고 싶을 때 추천해요.
'6-1-5' 방식: 가입 후 첫 달에 6개월치, 7개월 차에 한 달치, 마지막 달에 나머지 5개월치를 넣는 방식이에요. 첫 달에 남는 목돈을 12개월 만기 정기예금에, 또는 1/7개월 차에 남는 목돈을 6개월 만기 정기예금에 두 번 넣을 수 있어요.

이 중 '6-1-5' 방식은 예∙적금 담보대출을 활용해 이자를 최대한 키울 때 주로 쓰이는데요. 자세한 내용이 궁금하다면 👉 '짠테크 인사이드' 전문 보러가기

이 주의 짠테크 정보 모음집 🧂

행사 🛒: 모든 이마트 계열사가 함께하는 대규모 할인 행사가 열려요.
정책 (1) ♾️: 기후동행카드가 시범 사업을 끝내고 정식으로 출시됐어요.
정책 (2) 🏠: 조건 없이 신청할 수 있는 '든든전세주택' 모집이 시작됐어요.
상품 💳: 상반기 인기 신용카드 싹 정리했어요.

이 주의 짭짤한 할인 행사도 싹 모아 정리했어요! 에디터가 큐레이션한 짠테크 소식, 궁금하다면 👉 '짠테크 모음.zip' 전문 보러가기

평소처럼 쇼핑했는데, 현금을 돌려준다고 💸?

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솔티라이프로 짠테크 정보 챙기고 있는 뉴니커라면 주목! 평소처럼 온라인 쇼핑만 해도 현금을 돌려준다면 믿을 수 있나요? "에이~ 무슨 소리야" 생각하고 있다면 따라와요! 샵백에서는 이 마법 같은 일이 가능하거든요 🪄.

샵백은 전 세계 12개 국가에서 운영 중인 쇼핑 경유 플랫폼이에요. 샵백을 통해 쇼핑하면 적립금이나 포인트가 아닌 '진짜 현금'을 은행 계좌나 네이버페이로 돌려받을 수 있는데요. 제휴 스토어가 샵백에 커미션을 주고, 이 커미션을 고객에게 나눠주는 샵백만의 '윈-윈-윈 구조'로 운영되기 때문에 믿고 쓸 수 있다고 👍.

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'2차 베이비부머 1000만 명 은퇴', 무슨 얘기야?

by. 헤드라이트

2차 베이비부머의 은퇴가 올해부터 본격적으로 시작돼요.

'베이비부머'가 뭐야?

경제가 쭉쭉 성장해 해마다 출생아 수가 90만 명이 넘었던 1955년부터 74년 사이 출생한 세대를 가리켜요. 2차 베이비부머는 1964~1973년생을 뜻하는데요. 우리나라에서 가장 인구가 많은 세대예요. 2차 베이비부머는 약 954만 명으로, 전체 인구 비중에서 18.6%를 차지해요.

이 뉴스 왜 이렇게 많이 나와? 🔎

우리나라에서 가장 인구가 많은 세대가 올해부터 은퇴 시점에 도달하면서 우리나라 경제에 큰 영향을 미칠 거로 보이기 때문이에요.

요약해요: 앞으로 11년 동안 약 1000만 명이 은퇴해요

2차 베이비부머가 올해부터 법에서 정한 은퇴 연령(60세)을 맞으면서, 우리나라 경제성장률이 최대 0.38%p 떨어질 수 있다는 한국은행 분석이 나왔어요. 많은 인구가 노동시장을 떠나면서 경제 성장이 쪼그라들 거라는 건데요. 2015~2023년까지 1차 베이비부머 은퇴로 연간 경제성장률이 떨어진 것보다(0.33%p) 하락 폭이 클 거라고.

한국은행에 따르면 2차 베이비부머는 1차 베이비부머와 비교해 (1) 은퇴 후 계속 일하려는 의지가 강하고 (2) 교육 수준이나 인터넷·스마트폰 등 IT 기기 활용 능력이 높고 (3) 소득·자산 상황이 더 나으며 (4) 적극적으로 사회·문화 활동을 한다고.

풀어요: 우리나라 경제 성장률이 크게 떨어질 거로 예상돼요

한국은행은 2차 베이비부머 은퇴로 앞으로 11년 동안 경제성장률이 얼마나 떨어질지에 대해 3가지 시나리오를 그렸어요:

0.38%p ↓: 60대 남녀 고용률이 현재 수준(남 68.6%, 여 48.3%)으로 유지되고 고령층 고용을 위한 정책 지원이 따로 없을 경우예요.
0.24%p ↓: 2차 베이비부머의 계속 일하고 싶은 욕구를 정책으로 뒷받침해 60대 남녀 고용률이 오를 경우예요.
0.16%p ↓: 고령층의 재고용을 일본처럼 법이나 제도로 만드는 등 강력한 정책으로 대응할 경우예요. 일본은 고령화에 따라 기초연금을 받는 나이인 65세까지 정년을 보장하도록 2006년에 의무화해 소득 공백을 줄였는데요. 이후 60대 고용률이 최대 20% 가까이 크게 올랐다고.

결국 정책적으로 잘 대응하면 경제성장률 하락을 어느 정도 막을 수 있다는 건데요. "0.16%나 0.38%나 그게 그거 아냐?" 할 수 있지만 한국은행은 그 효과가 작지 않은 수준이라고 평가했어요. 현재 우리나라의 2031~2040년 경제성장률이 1.3%로 예상되기 때문.

앞으로 과제와 청년층에 미칠 영향이 궁금하다면? 👉 '이 주의 헤드라이트' 전문 보러가기

1분 헤드라인 📰

역대급 슈퍼 엔저, 국내에 미칠 영향은? 📉
엔화 가치가 곤두박질치고 있어요. 6월 말부터 점차 떨어지더니 7월 1일 엔-달러 환율이 161엔 수준으로 떨어진 것. 전문가들 사이에선 170엔 수준에 도달할 거란 예측도 나와요. 미국이 금리 인하를 할 가능성이 적어지자 사람들이 달러를 사고 엔화를 팔기 때문인데요. 엔저는 원화 가치도 끌어내려 우리나라가 느끼는 '강달러' 현상을 심화시킬 수 있고, 우리 기업의 수출 경쟁력을 약화시킬 수 있어요. 특히 일본이 엔저 방어를 위해 미국 국채를 팔 수도 있어, 미국 10년 만기 국채 금리가 뛰어 채권값이 하락하기도 한다고.

"외환시장 문 활짝 엽니다" 마감 시간 연장의 의미는? 💵
7월 1일부터 원-달러 외환시장 마감 시간이 기존 오후 3시 반부터 다음 날 새벽 2시까지 연장돼요. 그간 외환시장이 종료된 후 환전할 때는 시장 환율보다 5% 높게 환전된 후 다음 날 차액이 정산되는 구조였는데요. 외국인 입장에선 국제 외환 시장 중심지인 영국과 시차가 있어 불편했고, 미국 주식하는 우리 국민의 경우 원하는 만큼 주식을 못 사는 문제가 있었는데, 이젠 실시간 환율로 거래할 수 있게 되는 것. 외국인의 국내 투자를 유도하려는 정책이지만 환율 변동성이 커질 것이라는 우려도 있어요.

삼성전자의 '반도체 대출 검토 소식'에 업계가 들썩인 이유 🤔

기획재정부가 7월부터 반도체 산업 지원을 위해 17조 원 규모로 낮은 금리의 대출 프로그램을 가동한다고 밝혔는데요. '삼성전자가 반도체 대출을 검토했다!'는 오보가 나오며 업계가 술렁였어요. 이유는 두 가지인데요: (1) 삼성전자는 20년간 돈 안 빌리고 번 돈으로만 사업하는 '무차입 경영'을 해왔고 (2) AI 반도체 시장에서 SK하이닉스에 밀려 뾰족한 돌파구를 찾지 못하고 있기 때문. 삼성전자는 지난 주부터 반도체 전략 회의를 대대적으로 진행하고 있어, 뾰족한 차기 전략이 도출될 수 있을지 관심이 쏠려요.

'사기 아냐?'했던 액체생검의 반전 🧬

소량의 혈액으로 암 진단이 가능한 액체생검 기술이 바이오 시장에서 주목받고 있어요. 진캐스트라는 액체생검 기술 개발 기업은 지난 6월 28일, 상장 전 투자를 받는 '프리IPO' 유치에 성공하며 기업 공개에 시동을 걸고 있는데요. 앞서 최초로 국내 증시에 상장한 액체생검 기업이 상장 첫날 주가가 179% 올랐던 터라 이목이 집중되고 있어요. 과거 미국에서 테라노스라는 기업이 혈액 몇 방울로 250여 개 질병을 밝혀낼 수 있다는 말로 기업 가치를 10조 원 가깝게 끌어올렸다 사기로 구속된 시절과는 분위기가 달라졌다고.

오늘의 경제 단어장 📰

(국내)외환시장: 외국 돈을 거래하는 시장이에요. 다양한 금융 시장 참여자들이 실시간 사고팔며 환율이 바뀌어요. 은행끼리 거래하는 외환 도매시장인 '은행 간 시장', 대중에게 열려있는 소매시장인 '대고객 시장'으로 나뉘어요. 외국 금융사는 국내의 외국환 중개회사를 통해 거래할 수 있고요. 보통 뉴스에서 말하는 외환시장은 은행간 시장을 의미해요. 시간에 따라서는 장내 거래, 장외 거래로 나눌 수 있는데 장내 거래는 원래 평일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지만 가능했는데 2024년 7월부터 새벽 2시까지로 연장됐어요.

세상 돌아가는 소식, 더 잘 알고 싶다면 경제 기초 체력은 필수죠. 하루 5분만 고슴이와 놀고 여행하다 보면, 경제 초보 탈출은 뚝딱! 뉴닉 경제 브리핑을 즐겨보는 구독자를 위해, 뉴닉의 프리미엄 경제 콘텐츠 3종을 준비했어요!

🪙 경제 기본기: 재테크나 자산 관리도 좋지만 일단 경제 기초부터 마스터하고 싶다면? 물가와 환율, 금리 등 어려운 경제 개념들을 세상에서 제일 쉽게 정리했어요.
🪙 주식 기본기: 남들 다 한다는 주식, 해 보고는 싶은데 시작부터 막막하다면? 계좌 개설부터 호가창 보는 방법, 투자 꿀팁까지 친절하게 정리했어요.
🪙 생활 재테크 기본기: 통장을 스치는 월급, 꽉 잡아두고 불리고 싶다면? 내 동년배들이 챙기는 각종 재테크, 청약까지 하나하나 따라해 볼 수 있게 정리했어요.