🪙IRP로 연말정산 때 148만 원 돌려받는 방법

뉴닉 경제 브리핑.

2024.07.31ㅣ 잘림 없이 읽기 ㅣ 앱에서 보기

jks 뉴니커의 경제 독립을 위한 뉴닉 경제 브리핑이 돌아왔어요!

혹시 지금 이 레터... 회사 화장실에서 보고 있는 뉴니커 있나요? 최근 영국에서 직장인 3명 중 1명은 휴식을 취하기 위해 화장실을 이용한다는 조사 결과가 나왔는데요. 화장실에 앉아서 뭐하냐는 질문엔 4분의 1 이상이 "스마트폰으로 소셜미디어를 본다"고 답했어요. 일부는 1년에 최대 104시간을 직장 화장실에 숨어 있는 것으로 나타났다고. 각박한 사회 생활에 지친 뉴니커의 경제 생활에 도움이 될 수 있도록, 뉴닉이 함께할게요 💪.

오늘 뉴닉 경제 브리핑에서는 IRP로 세금 돌려받는 법 👛과 미국 금리 인하 신호 🇺🇸 소식을 들고 왔어요. 솔티라이프로 재테크 꿀팁 챙기고, 헤드라이트로 지금 온통 얘기하는 경제 소식 알아봐요.

(🦔: 뉴니커를 위한 이벤트도 있으니, 끝까지 읽어보슴!)

솔티라이프 IRP로 세금 돌려받는 법 #올림픽집관 #서울사랑상품권 #튼튼머니 #주유비할인
헤드라이트 미국 금리 인하 신호 #티메프사태 #SK하이닉스 #HBM반도체 #로또청약

'IRP'로 연말정산 때 148만 원 돌려받는 방법

by. 솔티라이프

지난번엔 세금 덜어주는 만능 통장 ISA에 대해 알아봤잖아요. 사실 세금 아낄 수 있는 대표적인 금융상품에는 2가지가 더 있어요. 바로 노후 준비를 위한 IRP와 연금저축인데요. 둘 다 ISA와 찰떡궁합인 상품이에요. '난 아직 노후 준비할 나이는 아닌 거 같은데?' 생각했다면, 이건 어때요? 매번 연말정산에서 세액공제를 짭짤하게 챙길 수 있는 계좌라면...?

올해 초 성인 2명 중 1명은 아직 노후 준비를 시작하지 않았다는 조사 결과가 나왔는데요. 적정 노후 생활비가 월 322만 원이나 된다는 분석도 있는 만큼, 꼭 세제 혜택 때문이 아니더라도 노후를 위한 저축은 지금부터 필수예요. 공적연금·퇴직연금만으로는 적정 노후 생활비에 턱없이 모자라니, '개인연금'을 꼭 챙겨 연금의 3층 구조를 탄탄하게 쌓아야 하는 것. 오늘은 그 첫번째, 'IRP'에 대해 알아볼게요.

🔎 뭐냐면: IRP는 선택 아닌 필수

IRP는 'Individual(=개인별로) Retirement(=퇴직급여를 넣어두는) Pension(=연금계좌)'의 약자인데요. 55세 미만 노동자라면 퇴직하거나 직장을 옮길 때 받는 퇴직급여를 무조건 IRP로 받아야 해요. 정부에서 "퇴직급여, 무작정 쓰지 말고 노후를 위해 저축해!" 📢 하며 법을 개정했기 때문.

IRP에 퇴직급여 + 본인이 추가로 넣은 납입금은 가입 기간 동안 안전 상품에 한해 자신이 원하는 방식으로 굴릴 수 있고, 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있는데요. 이를 위해 정부는 IRP에 '세액공제', 그리고 '과세이연'이라는 혜택을 제공해요.

'그럼 회사 그만둘 때 만들면 되겠네' 생각한 뉴니커도 있을 텐데요, 퇴직 전에 허둥지둥 IRP를 만들게 되면, 앞으로 얻을 수 있는 수익을 놓칠 수 있어요. 따라서 지금부터 공부해 놓는 게 필수예요! 미리 만들어 놓으면 가장 좋고요 👍. 그럼 회사를 다녀야만 만들 수 있는 거냐고요? 아니에요! 노후 준비는 누구에게나 마찬가지기 때문에, 소득이 있다면 프리랜서나 개인사업자도 누구나 가입할 수 있어요.

💸 뭐가 좋냐면: 세액공제? 과세이연? 그게 뭔데?

IRP의 장점 2가지에 대해 자세히 알아보자면:

세액공제: IRP에는 한 계좌당 연 1800만 원까지 넣을 수 있고, 이 중 900만 원까지는 세금을 덜어줘요. 공제율(=덜어주는 비율)은 총급여액이 5500만 원 이하일 경우 16.5%, 5500만 원 초과일 경우 13.2%인데요. 900만 원을 꽉 채워 입금했다고 가정한다면, 연말정산 때 각각 148만 5000원, 118만 8000원을 돌려받을 수 있는 거예요.
과세이연: 납입한 돈은 원하는 방식대로 운용할 수 있다고 했잖아요. IRP는 여기서 발생한 수익에 대해 세금 납부(=과세) 시점을 55세 연금 수령 때까지 미뤄줘요(=이연). 투자를 통해 발생하는 세금 15.4%를 곧바로 내지 않아도 되는 것. 미뤄둔 세금만큼의 금액을 다시 투자하여 이자에 이자가 붙는 것과 같은 복리 효과를 누릴 수 있고요. 또, 55세 이후 연금으로 수령할 때 세금은 15.4%가 아닌 → 연금소득세 3.3~5.5%로 낮게 부과돼요.

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똑똑하게 공부하고, 착실히 모으고, 알뜰하게 쓰고 싶은 뉴니커들의 경제 생활에 꿀팁 한 스푼 얹어 줄 기업·브랜드를 찾아요! 뉴닉 경제 브리핑에 소개하고픈 상품이나 혜택, 이벤트 등이 있다면 언제든 알려주세요. 어려운 정보도 세상 제일 쉽게 풀어 뉴니커들이 바로 시도해볼 수 있게 전달할게요.

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'미국 금리 인하 신호', 무슨 얘기야?

by. 헤드라이트

30~31일(현지시간) 열리는 미국 연방공개시장위원회(FOMC)* 회의에서 9월 금리 인하 신호가 나올 거란 관측이 나왔어요.

✍️ * 연방공개시장위원회(FOMC)가 뭐야?: 미국 중앙은행인 연방준비제도의 이사회 아래 있는 위원회예요. 한국은행의 금융통화위원회와 비슷한 역할을 하는데요. 회의를 통해 금리 변경뿐 아니라 통화·금리 정책 기조에 대해서도 결정해요.

이 뉴스 왜 이렇게 많이 나와? 🔎

'미국이 금리 언제 내릴까'는 시장의 최대 관심사 중 하나예요. 높은 물가를 잡기 위해 전 세계가 높은 기준금리**를 유지하고 있지만 미국보다 금리를 낮추면 돈이 빠져나가기 때문. 그동안 미국이 금리를 '언제 내린다' 하는 얘기는 많았는데, "9월에는 찐으로 내릴 거야" 하는 분석이 나온 거예요. 세계 1등 경제 대국인 미국이 기준금리를 내리면 세계적으로 소비·투자가 늘며 경기가 살아나요.

✍️ ** '기준금리'가 뭐야?: 금리란 쉽게 말해 돈에 매기는 이자율이에요. '대출 금리 n%' 이런 표현 많이 보잖아요. 대출한 돈에 대해 n%의 이자를 매긴다는 소리예요. 금리가 낮으면 대출 부담이 줄어 소비·투자가 살아나고요. 금리가 높으면 지출이 줄어 물가를 잡는 효과가 있어요. 나라 경제에 중요한 영향을 미치다 보니 한국은행 같은 각 나라 중앙은행이 기준금리를 정해놔요.

✅ 요약해요: 9월 금리 인하 가능성이 100%로 예상되고 있어요

미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 오는 FOMC 회의에서 "9월에는 금리 내릴 수 있어" 하고 말할 것 같다고. 미 시카고상품거래소(CME)에 따르면 금리선물*** 시장에선 9월에 금리 인하가 100% 이뤄질 거로 예상해요. 대부분 현재 금리인 5.25∼5.5%보다 0.25%p 내려갈 거로 보고, 0.5%p 낮아질 거란 전망도 13.8%로 일주일 전보다 3배 이상 커졌어요. 최근 제롬 파월 연준 의장은 금리 인하를 암시하는 말을 내놓기도 했어요: "인플레이션이 2%로 낮아질 때까지 기다리지 않겠다."

✍️ *** '선물'이 뭐야?: 실시간으로 가격이 정해지고 거래되는 현물과 구분되는 개념으로, 미래에 물건을 주고받기로 한 계약이에요. 미래 시점의 가격을 예측해 돈부터 주고받는 건데요. 주로 미래에 가격이 크게 오를 것 같은 자산을 대상으로 이뤄져요.

💡 풀어요: 금리를 내릴 만한 기반이 마련됐다는 분석이 나와요

2년 이상 계속한 돈줄 조이기(=긴축)를 끝내고 통화정책을 전환(=피벗)할 만한 기반이 마련됐다는 분석이 나와요. 좀 더 자세히 살펴보면:

고물가 주범, 거의 다 잡혔어: 연준이 금리 인하 신호를 내놓을 거로 보는 건 최근 미국의 물가 오름세가 주춤해졌고, 고용시장이 가라앉았기 때문이에요. 지난달 개인소비지출(PCE)**** 물가지수가 연준이 목표로 하는 2%에 가까운 2.5%로 나왔고요. 실업률도 지난해 말(3.7%)과 비교해 4.1%로 2년 7개월 만에 최고치를 찍었어요. 고용시장이 좋지 못하면 물건도 잘 사지 못해 물가도 떨어지기 때문에, 연준이 기준금리 결정에 참고해요.
경제 망하기 전에 내려야 해: 최근 미국 기업들의 실적 발표가 저조해 주가가 떨어지고, 경제에 대한 소비자들의 인식을 나타내는 소비자 심리 지수가 8개월 만에 최저치로 떨어진 점도 금리 인하를 서둘러야 하는 이유로 꼽혀요. 늦기 전에 금리를 내려 돈줄을 풀어줘야 경기 침체가 오지 않는다는 것.

✍️ **** '개인소비지출(PCE)'이 뭐야?: 일정 기간 개인이 물건·서비스를 구입하는 데 지출한 모든 비용을 합친 거예요. 매월 미국 경제분석국에서 발표하고, 미국 정부가 물가 상승 상황을 파악해 금리를 결정하는데 주요 지표로 삼아요.

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1분 헤드라인 📰

파국의 끝은 어디일까... 겉잡을 수 없는 티메프 사태 🚨

이 사건은 글로벌 이커머스 큐텐과 자회사 티몬·위메프에서 판매자가 플랫폼으로부터 대금을 정산받지 못 하면서 세간에 알려졌는데요. 입점한 대형 유통사·여행사도, 결제 대행 업체도 서비스를 중지하며 소비자 환불도, 판매자 정산도 막히자 분노한 이용자들은 티몬·위메프 본사를 점령하기도 했어요. 정부는 결국 5600억 원 규모의 자금을 공급하기로 했고요. 큐텐 구영배 회장은 사임하면서 자신의 큐텐 지분을 팔아서라도(=사재출연) 피해를 막겠다 했지만 티몬·위메프는 그 직후 '기업회생*'을 신청해 공분을 사고 있어요.

"티메프 회생 실패하면 돈 못 받나요?" 연쇄 도산의 공포 💣

티몬·위메프·큐텐이 회생하지 못할 경우 영세 판매자들의 연쇄 도산이 일어날 수 있다는 우려도 나와요. 현재 법원은 티몬과 위메프의 기업회생을 신청서를 검토하고 있는데요. 만약 기업회생 절차에 들어가게 되면 판매자·소비자 등 채권자들은 강제 집행·가압류·가처분 등을 진행할 수 없고 자금이 일단 묶여요. 기업회생 절차가 마무리되기까지 통상 1~2년은 걸리고요. 이 기간을 버티는 것도 영세 사업자에겐 힘든데 만약 회생에도 실패해 회사가 파산하면 채권자들은 돈을 돌려받기 더 어려워질 수 있어요.

성과급 150%... SK하이닉스 직원들은 얼마나 좋았을까? 📊

국내 반도체 기업 SK하이닉스의 상반기 직원 성과급 비율이 150%로 책정될 거로 보여 화제예요. 영업이익률을 무려 30% 초과 달성했기 때문. 라이벌 삼성전자 DS부문의 성과급 비율은 75%로 SK하이닉스의 절반인데요. 이 때문에 삼성전자 내에서는 불만과 동요의 분위기도 읽히고 있다고. 두 기업은 한 때 반도체 업황에 따라 주가가 같이 움직였지만 최근 AI반도체에 쓰이는 'HBM 반도체' 판매 실적에 따라 주가 흐름이 분리되는 '디커플링' 현상이 심해지고 있어요. 삼성전자는 SK하이닉스와 같은 5세대 HBM을 엔비디아에 납품하기 위해 계속 품질 테스트를 거치고 있고요.

당첨되면 20억, 거짓말 같은 로또 청약 실황 🏠

당첨만 되면 4~20억 원의 시세 차익이 기대되는 이른바 '로또 청약' 날짜가 겹치면서 주택 청약을 하는 청약홈 홈페이지가 잠시 마비됐어요. 이번 청약이 화제였던 이유는 (1) 분양 지역의 실거주 의무나 청약 통장 없이 무주택자면 누구나 신청 가능한 '무순위 청약'이 있었고 (2) 시세 차익이 큰 매물들이 겹쳤기 때문이에요. 무순위 청약이 포함된 경기 화성 오산동 '동탄역 롯데캐슬'은 시세 차익이 10억 원, 특별 공급에서 경쟁률 352:1을 기록한 서울 서초 반포동 래미안 원펜타스는 시세 차익이 20억 원 수준이라고.

오늘의 경제 단어장 📰

기업회생: 재무적으로 위기를 맞은 기업이 경영을 정상적으로 할 수 있도록 법적으로 회생시키는 절차예요. 기업은 법원에 회생계획안을 제출해 신청하고, 법원은 기업을 살려서 경영 정상화를 시키는 쪽이 이득인지, 그냥 둬서 지금 있는 재산이라도 채무자에게 배분하게 두는 게 나은지 판단해서 결정해요. 기업회생이 확정되면 해당 기업의 재산은 채무자가 강제집행, 가압류 등으로 재산을 내놓으라 할 수 없어요. 법적으로 관리되기 때문이에요. 그래서 기업회생을 '법정관리'라고 부르기도 해요.